금융·투자 계산기 Calculators

대출을 계획할 때는 상환 방식부터 정해야 합니다. 대출이자 계산기는 원리금균등·원금균등 방식별 월 상환액과 총이자를 비교해 보여주고, 주택담보대출 한도 계산기는 LTV·DSR 비율로 실제 빌릴 수 있는 금액을 추정합니다. 만기 전에 갚을 계획이라면 중도상환수수료 계산기로 위약금 규모를 미리 확인할 수 있습니다.

Planning a loan starts with picking a repayment method. The loan interest calculator compares monthly payments and total interest between equal-installment and equal-principal repayment, and the mortgage limit calculator estimates how much you can actually borrow using LTV and DSR ratios. If you're planning to repay early, the prepayment fee calculator shows the penalty in advance.

전월세 전환율 계산기는 전세보증금을 월세로, 혹은 그 반대로 바꿀 때 기준이 되는 전환율을 적용해 계산하고, 예·적금 이자와 복리 계산기는 단리·복리 방식에 따라 만기 수령액이 얼마나 달라지는지 비교해 볼 수 있게 해 줍니다.

The jeonse-monthly rent converter applies the standard conversion rate when switching a jeonse deposit into monthly rent or back, and the savings interest and compound interest calculators let you compare how much the maturity payout differs between simple and compound growth.

기준금리 연혁 페이지는 2017년부터 2026년까지 한국은행 기준금리 변경 이력을 연도별로 정리해, 대출·예금 금리가 왜 지금 수준인지 맥락을 확인할 때 씁니다. 물가상승·미래가치 계산기와 주식 평단가 계산기는 각각 인플레이션을 반영한 자산 가치, 여러 번 매수한 주식의 평균 단가와 수익률을 계산합니다.

The base rate history page lists Bank of Korea base rate changes year by year from 2017 through 2026, useful for understanding why loan and deposit rates sit where they do. The inflation calculator adjusts asset value for inflation, and the stock average calculator works out the average buy price and return rate across multiple purchases.

대출을 비교할 때 표시 금리만 보면 실제 부담을 놓칩니다. 같은 금리라도 원리금균등은 매달 같은 금액을 내고 원금균등은 초반에 많이 내는 대신 총이자가 적습니다. 중도상환 계획이 있다면 원금이 빨리 줄어드는 쪽이 유리합니다.

Comparing loans on the headline rate alone misses the real burden. At the same rate, equal-instalment repayment keeps the monthly figure flat while equal-principal front-loads payments and costs less in total interest — the latter favours anyone planning early repayment.

한도는 금리와 별개로 정해집니다. 주택담보대출은 담보 가치에 대한 비율인 LTV와 소득 대비 원리금 상환액 비율인 DSR이 함께 걸립니다. 둘 중 더 빡빡한 쪽이 실제 한도를 정하므로, 소득이 낮으면 담보가 충분해도 한도가 줄어듭니다.

Limits are set separately from rates. A mortgage faces both LTV, the ratio to collateral value, and DSR, the ratio of debt service to income; whichever binds harder sets the limit, so low income can cap borrowing even with ample collateral.

예금과 적금은 같은 금리여도 이자가 다릅니다. 예금은 목돈을 처음부터 끝까지 맡기지만 적금은 매달 넣는 돈의 예치 기간이 제각각이라, 적금 금리가 더 높아도 실제 이자는 예금이 많은 경우가 흔합니다.

Deposits and instalment savings pay differently at the same rate. A lump-sum deposit sits for the full term while each instalment sits for a different length, so a higher instalment rate often yields less interest than a plain deposit.

이자에는 소득세와 지방소득세가 원천징수됩니다. 세후 금액을 봐야 실제 수익이고, 이자와 배당을 합친 금융소득이 기준을 넘으면 다른 소득과 합산해 종합과세됩니다.

Interest is subject to withholding of income tax and local income tax. The after-tax figure is the real return, and financial income above the threshold is aggregated with other income for global taxation.

기준금리는 예금 금리와 대출 금리에 시차를 두고 반영됩니다. 변동금리 대출은 기준이 되는 지표금리가 바뀔 때 상환액이 따라 움직이므로, 금리 상승기에는 고정금리와의 차이를 미리 계산해 두는 편이 안전합니다.

The base rate feeds into deposit and lending rates with a lag. Variable-rate loans move with their reference index, so in a rising-rate period it is worth computing the gap against a fixed rate in advance.

물가를 빼고 봐야 실제 수익이 보입니다. 명목 수익률에서 물가상승률을 뺀 값이 구매력 기준의 수익이고, 여기서 세금까지 빼면 남는 것이 실질 수익입니다. 장기 계획일수록 이 차이가 커집니다.

Real return only appears once inflation is removed: nominal return less inflation gives purchasing-power terms, and subtracting tax leaves what is actually gained. The longer the horizon, the wider that gap.

중도상환수수료는 대출을 만기 전에 갚을 때 붙습니다. 보통 3년이 지나면 면제되고, 남은 기간에 비례해 줄어드는 구조가 일반적입니다. 갈아타기를 계획한다면 이 수수료와 새 대출의 금리 차이를 함께 계산해야 실익이 보입니다.

Early repayment fees apply when a loan is settled before maturity. They are commonly waived after three years and typically taper with the remaining term, so refinancing decisions need the fee weighed against the rate difference.

전세와 월세를 비교할 때는 전환율을 봅니다. 보증금을 월세로 바꿀 때 적용하는 비율인데, 법에 상한이 정해져 있지만 신규 계약에는 그대로 적용되지 않습니다. 보증금을 예치했을 때의 이자와 월세 부담을 함께 놓고 비교하는 편이 실제 판단에 가깝습니다.

Comparing jeonse and monthly rent turns on the conversion rate applied when a deposit becomes rent. A statutory ceiling exists but does not bind new contracts, and the honest comparison sets the interest a deposit would earn against the rent burden.

복리는 기간이 길어질수록 힘을 냅니다. 72를 연 수익률로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 햇수가 대략 나오는데, 같은 법칙이 물가에도 적용돼 구매력 기준으로는 생각보다 더디게 늘어납니다.

Compounding gains force over time. Dividing 72 by the annual return approximates the years to double, and the same rule applied to inflation shows purchasing power growing more slowly than the headline suggests.

적립식과 거치식은 같은 총액이어도 결과가 다릅니다. 매달 넣는 돈은 각각 예치 기간이 달라 나중에 넣은 돈일수록 이자가 붙을 시간이 짧습니다. 적립식의 장점은 수익률이 아니라 매수 시점을 분산하는 데 있습니다.

Instalment and lump-sum investing differ at the same total. Each instalment sits for a different length, so later contributions earn interest for less time — the case for instalments rests on spreading entry points, not on return.